Как выбрать страховую компанию

Большинство людей подходит к вопросу выбора страховой компании просто: где ближе и где дешевле! Это, конечно, немаловажные факторы, но стоит ли останавливаться только на них? Ведь, как правило, чем лучше вещь, тем она дороже. И далеко не всегда лучший магазин тот, что находится за углом.

Выбор «по цене»

Разберем пример классического на сегодняшний день ОСАГО. Страховые тарифы по ОСАГО регулируются постановлением правительства Российской Федерации и едины для всех страховых компаний. То есть, в какую бы компанию Вы не пришли, цена должна оставаться неизменной. На практике цена может отличаться. Почему это происходит? 
Ответов может быть несколько:

  1. ошибка в расчетах, ведь все мы делаем ошибки и работники страховых компаний – не исключение;
  2. умышленное искажение исходных данных и расчетов как в сторону уменьшения цены (чтобы переманить клиента) так и в сторону увеличения (чтобы увеличить свой доход);
  3. мошенничество, когда продается бумажка за полцены от стоимости реального полиса.

Вывод можно сделать такой: если Вы выбираете компанию по цене, то обойдите 3-5 компаний и выберите одну из тех, где суммы будут совпадать, а не там, где дешевле, этим Вы гарантируете себе честность и порядочность Страховщика уже на этапе заключения договора. А отдавать деньги мошенникам или не честным Страховщикам, все равно, что выбросить их на ветер, так как пользы такой полис при ДТП Вам не принесет, его разве что можно показывать гаишникам и то – до поры до времени. 
Страховаться по принципу «где ближе» тоже чревато осложнениями, так как Вы не знаете, куда пришли, что это за люди и что за компания, поэтому есть большая вероятность нарваться на вышеперечисленных деятелей страхового рынка.
В добровольном страховании процесс ценообразования другой. Здесь уже нет единых тарифов, устанавливаемых государством, а есть рынок, где каждая компания предлагает свою цену, которую уже можно и нужно сравнивать. Но и здесь не стоит руководствоваться стоимостью страховки как определяющим критерием выбора страховой компании, так как есть еще целый ряд существенных моментов, на которые стоит обратить внимание, что касается как автомобильного, так и других видов страхования.
В первую очередь следует учитывать объем ответственности страховой компании (то есть та сумма, которую можно будет получить при наступлении страхового случая). Во-вторых, перечень страховых рисков (то есть тех случаев, при наступлении которых можно рассчитывать на возмещение ущерба). В-третьих, наличие и величина франшизы (части ущерба некомпенсируемой страховщиком). В-четвертых, сроки и порядок рассмотрения страховых случаев (то есть, сколько и каких именно документов нужно будет предоставить для получения выплаты). В-пятых, наличие сети представительств в регионах Российской Федерации (чтобы Вам не пришлось обращаться в компанию за сотни километров от места Вашего пребывания). Также немаловажным фактором является уровень предоставляемого сервиса и дополнительных услуг (об этом ниже). Только взвесив все эти моменты, сопоставив их со стоимостью, можно выделить несколько страховых компаний и выбрать из них наиболее подходящую по всем параметрам.
Для примера возьмем страхование имущества передаваемого в залог банку при получении кредита (ипотека либо покупка автомобиля в кредит). На практике происходит следующее: работник банка направляет вас в определенную страховую компанию, где Вы не особо вдаваясь в подробности, заключаете договор на предложенных условиях. И, как правило, эти условия далеки от идеала. Если взять все ту же цену то она, скорее всего, окажется завышенной по сравнению со среднерыночной, так как Вас ставят в жесткие рамки и не дают права выбора. 
Что можно посоветовать в этой ситуации? Во-первых, потребовать весь список страховых компаний, с которыми сотрудничает банк. Во-вторых, ознакомиться с предложениями и условиями страхования всех компаний и выбрать соответственно лучшие. В-третьих, ТОРГУЙТЕСЬ! Это добровольный вид страхования и цена устанавливается по договоренности между сторонами, а страховщик изначально озвучивает далеко не самый низкий процент, который он может предложить.

Выбор не «по цене»

Если абстрагироваться от разговора о цене и посмотреть на проблему выбора глубже, то появятся еще несколько значимых факторов, на которые стоит обратить внимание. 
При выборе страховой компании лучше собрать максимум информации о ней:

  • дата образования (вряд ли стоит останавливать свой выбор на совсем молодой компании);
  • присвоенные ей рейтинговой оценки деятельности (показатель надежности и стабильности);
  • виды страхования, которыми занимается компания (большое количество видов страхования говорит о сбалансированности страхового портфеля и серьезном отношении компании к осуществляемой деятельности);
  • финансовые показатели компании (уставной капитал, собственные средства, страховые резервы, темпы роста сбора страховых премий и страховых выплат);
  • количество филиалов по стране;
  • участие компании в профессиональных ассоциациях, союзах, объединениях (говорит о весе и авторитете среди страховщиков);
  • позиция среди всех компаний России по итогам предыдущего периода.

Большинство из этих сведений можно найти в годовых отчетах, издаваемых страховыми компаниями, обратившись к ним в офис. Там же можно ознакомиться со статистикой и примерами выплат. Было бы неплохо получить информацию о проценте и причинах отказов, но данные сведения вряд ли кто-то будет публиковать, поэтому оперируем той информацией, которая у нас есть.
Кроме того, необходимо собрать отзывы о страховой компании в средствах массовой информации, среди клиентов компании, среди ваших знакомых. Все эти моменты являются той основой, на которой будет строиться работа компании в дальнейшем и чем эта основа будет крепче, тем надежней и стабильней будет Ваше будущее.
Кстати, об отказах. На страховом рынке сложилась ситуация, когда причинами для отказа в выплате могут быть как объективные причины, так и желание страховщика минимизировать убытки. Разберем их поподробней.
Объективными причинами отказа могут быть:

  1. Ваше происшествие не подпадает ни под один страховой случай или является исключением из них;
  2. Вами не были предприняты необходимые действия (не заявили в соответствующие органы (ГИБДД, МВД, и т.д.), не собрали необходимый комплект документов, не известили страховщика в установленный договором срок);
  3. Вы произвели устранение повреждений до осмотра и оценки ущерба.

Здесь можно посоветовать только одно, внимательно изучайте условия договора, чтобы знать свои права и обязанности!
К сожалению, в практике имеют место ситуации, когда страховая компания для уменьшения своих расходов, найдя небольшое несоответствие или нарушение, отказывает в выплате или уменьшает сумму выплаты, в расчете на то, что далеко не каждый будет отстаивать свои интересы в суде. В этой ситуации можно посоветовать, не бояться обращаться в суд, если Вы считаете себя правым, так как решения в подавляющем большинстве случаев принимается в пользу потерпевшего, а само обращение занимает не так уж много времени, сил и средств. Боритесь за свои права!

Основы заключения договора

Еще несколько советов по оформлению страховки:

  1. проверьте наличие лицензии у страховщика на данный вид страхования;
  2. внимательно прочитайте правила страхования и условия договора;
  3. проверьте наличие доверенности у представителя страховщика на право подписи по данному виду страхования;
  4. обязательно получите на руки полный комплект документов: полис, договор с приложениями (если они есть), правила, квитанцию об оплате.

Помните, выбирая страховую компанию, Вы выбираете свое будущее, каким оно будет, во многом зависит от Вашего выбора!

24:08:2012

Контактная информация

г.Березники
Базарный переулок, 2а
т. 269-666, 269-665

Новости

Открылся сайт нашего автосервиса

Мы открыли сайт нашего автосервиса. На нем Вы можете больше узнать о наших услугах, используемых те...
24:08:2012 | Подробнее